有錢儲蓄法 4 帳戶、10 年、存千萬

　
我是金牛座，又是客家人，在血液裡有很強的理財基因。大學開始學投資，研究所畢業前，我就賺了人生第一桶金 100 萬元。這還不夠，我成功申請兩個獎學金，出國交換學生，我沒花到錢，還存了錢。

很多人問我，怎麼做到的？可能嗎？不難，如果你現在單身，開始理財規劃吧！如果你已婚，別猶豫，請跟我開始一起做，10 年存下千萬，邁向財富獨立。

畢業後，我進入金融業，起薪還不錯。從那時起，我開始了人生的理財規劃。單身好處，一個人飽全家飽，結婚後，是一家子要飽，作為「家庭財務長」，認真執行「5311 儲蓄法」，擠進人生勝利組。

要有錢？ 不可不知 5311 財富碼

　
什麼是「5311 儲蓄法」？把收入依序分成 50 % 家庭收支帳戶、30 % 財富帳戶、10 % 保障帳戶、10 % 自我投資帳戶，各別放進四個不同類別用途。

倘若雙薪家庭，年收入 160 萬元（加上年終等獎金），第一個帳戶是家庭開銷可用預算 80 萬元，將其中 30 % 的 24 萬拿來付房租；30 % 約 24 萬支出小孩教育費；剩餘 40 % 也就是 32 萬，作為食衣行等開銷。

第二個是財富帳戶，將 30 %，也就是 48 萬元存起來。儲蓄部分可以用定期定額方式，每月初扣款買股票、基金、ETF 等。因為月初就扣款，比較不會將錢花掉。

第三保障帳戶，將 10 % 約 16 萬元用在各式保險，包含車險、房屋火險、壽險、實支實付、重大疾病險等。如果壽險保費在 5 月繳納，現在才 2 月，這 3 個月可以將錢放在貨幣型基金或是短期定存，可能有 0.5 % 左右的利息。

第四個是自我投資帳戶，將 10 % 約 16 萬元，用來投資自己，如報名線上課程、考證照、學習各種技能，或是旅遊基金等。

　

儲蓄轉投資  創造被動收入

　
儲蓄法是一個概念，每個人可以依照個人實際生活開銷調整。以我來說，單身的時候用「4411 儲蓄法」，拉高儲蓄比例，結婚後用「5311 儲蓄法」，拉高家庭開銷。透過自創的儲蓄法，從踏入社會第一年到現在約 12 年，已經存下逾千萬元資金。

能不能存到錢，第二財富帳戶非常重要。你不理財，財不理你，適當投資才會生錢。很幸運，過去 10 年遇到股市多頭行情，賺到超乎預期的報酬。目前每月創造 5 ~ 6 萬元被動收入，足以支應兩個小孩的學費、才藝班費用，以及家庭基本開銷。

不要以為我的好報酬是因為投資積極。我的工作很忙碌沒有時間常常關注股票，也不喜歡經常交易頻繁進出，所以，選擇穩健大型股，如台積電，以及 0050 等 ETF（指數股票型基金）。根據許多長期研究證實，主動選股的績效並不會比放著一支 0050 或 ETF 來得多。

女人要有錢  為自己人生買單

　
我經常會思考人生的意義是什麼？主宰工作或不工作的權利，想要過什麼樣的生活，不為一份薪水受委曲，每天抱怨老闆，這一切的一切，得先財務獨立進而財富自由。

現在的我已先達到財務獨立，每月的被動收入足以支應日常生活花費。接下來為財富自由努力，過著想像中的生活，想吃什麼就吃，想買什麼不用看標籤，想去那玩馬上出發。人生才痛快啊！

我是職業婦女又是媽媽，深刻體會社會賦予女性更多的責任，不論哪一角色，女人一定要有錢。我很喜歡《我的財富自由手冊》這本書中的一句話說：「當一個女人可以為自己的人生買單，她就不容易被擊倒，也更容易幸福，因為她們在談錢的時候功利，才能在談愛的時候純粹。」而且當女性有獨立的經濟基礎的時候，會更加自信而美麗。

我是邱懷青，希望幫助更多人達成財富獨立，最後實現真正的財富自由。